¡Adiós a la cláusula suelo! TJUE dictamina prescripción de gastos hipotecarios

La sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) del 16 de julio de 2020 ha marcado un antes y un después en el ámbito hipotecario en España. El fallo dictamina que los bancos deben devolver a los clientes las cantidades cobradas de más por los gastos hipotecarios relacionados con la constitución de la hipoteca, como los notariales, de registro o de gestoría. Esta decisión ha desatado un aluvión de consultas y reclamaciones por parte de los afectados y ha puesto en alerta al sector bancario, que teme un impacto económico y reputacional significativo. En este artículo vamos a analizar en detalle la prescripción de las reclamaciones de los gastos hipotecarios tras la sentencia del TJUE.

Ventajas

• Ahorro de costos: La sentencia del TJUE permite a los consumidores reclamar la devolución de ciertos gastos hipotecarios, como los de notaría, registro y gestoría, que antes se pagaban injustamente. Esto puede representar una gran ventaja económica para los afectados, ya que podrán recuperar una cantidad significativa de dinero que habían desembolsado de forma indebida.
• Protección al consumidor: La resolución del TJUE también refuerza los derechos de los consumidores, al establecer que las cláusulas consideradas abusivas por ser contrarias a la normativa europea deben ser anuladas y no tener efecto alguno en el contrato hipotecario. De esta manera, se protege a los hipotecados frente a prácticas abusivas y se garantiza una mayor transparencia en los contratos bancarios.

Desventajas

• Aumento de deuda: la sobre-prescripción de los gastos hipotecarios puede llevar a un aumento significativo de la deuda hipotecaria para el solicitante de la hipoteca, que puede tener dificultades para pagar las cuotas mensuales más altas y encontrar una solución para su situación financiera.
• Impacto negativo en la calificación crediticia: si el solicitante no puede pagar las cuotas mensuales más altas, es probable que incurra en retrasos en los pagos y en el incumplimiento de la deuda hipotecaria, lo que tendrá un impacto negativo en su calificación crediticia y en su capacidad para obtener crédito en el futuro.
• Pérdida de bienes: en el caso de que el titular de la hipoteca no pueda cumplir con sus obligaciones de pago, el prestamista podría ejecutar la hipoteca y tomar posesión del inmueble hipotecado, lo que resultaría en la pérdida de la propiedad por parte del titular de la hipoteca.
• Costos adicionales: la prescripción de los gastos hipotecarios puede aumentar significativamente las tarifas, los cargos por pagos por adelantado y los intereses que se deben, lo que resulta en costos adicionales para el titular de la hipoteca en todo el plazo del préstamo.

¿En qué momento caduca la posibilidad de reclamar los gastos de hipoteca?

La reclamación de los gastos hipotecarios prescribe a los 5 años desde que se declara la nulidad de la cláusula correspondiente. Es importante tener en cuenta que no se podrá pedir la restitución de los gastos si no se ha declarado la nulidad de la cláusula en cuestión. Por tanto, es fundamental actuar con rapidez para evitar que caduque la posibilidad de reclamar los gastos.

Hay que tener en cuenta que la reclamación de los gastos hipotecarios tiene un plazo de prescripción de 5 años, contados desde que se declara la nulidad de la cláusula correspondiente. Además, no se podrá solicitar la restitución de los gastos si previamente no se ha declarado la nulidad de dicha cláusula. De ahí la importancia de actuar con celeridad para evitar que expire la posibilidad de recuperar los gastos.

¿Cuál es el precio que cobra un abogado por realizar un reclamo de gastos hipotecarios?

El precio que cobra un abogado por realizar un reclamo de gastos hipotecarios varía, pero en general suelen aplicar un porcentaje de la cantidad reclamada, que puede oscilar entre el 15 % y el 30 %. Se recomienda contratar un abogado especializado en la materia y asegurarse de que sus honorarios están claros desde el principio para evitar sorpresas desagradables. Además, algunos bufetes ofrecen servicios de reclamación de forma gratuita si no consiguen ganar el caso.

El costo de contratar un abogado para llevar a cabo un reclamo de gastos hipotecarios varía según el porcentaje de la cantidad reclamada, generalmente entre el 15% y 30%. Es importante buscar a un profesional especializado en la materia y asegurarse de que sus honorarios están claros desde el principio para evitar sorpresas. Además, algunos bufetes ofrecen servicios de reclamación gratuitos si no se consigue ganar el caso.

¿En qué momento caduca la cláusula suelo?

El plazo de prescripción de la cláusula suelo es de 15 años a partir del momento en que el cliente firmó la hipoteca en cuestión. Esto significa que los afectados pueden reclamar incluso si la hipoteca ya está totalmente pagada. No obstante, es importante consultar los casos específicos, ya que existen circunstancias que pueden modificar este plazo.

Aunque el plazo de prescripción de la cláusula suelo sea de 15 años desde la firma de la hipoteca, hay casos específicos que pueden alterar este plazo. Incluso si la hipoteca ya fue pagada en su totalidad, los afectados pueden seguir reclamando.

Cómo la sentencia del TJUE cambió las reglas de la prescripción de los gastos hipotecarios

La sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) del pasado 16 de julio ha supuesto un importante cambio en la regulación de la prescripción de los gastos hipotecarios. Hasta ahora, la prescripción se establecía en un plazo máximo de 15 años, pero el TJUE ha decidido que este plazo debe ser de solo 5 años. Con esta decisión, se abre la posibilidad de reclamar la devolución de los gastos hipotecarios a todas aquellas personas que hayan pagado alguno de estos gastos en los últimos 5 años. Es una buena noticia para los consumidores que, en muchos casos, han pagado gastos que no les correspondían.

La sentencia del TJUE ha generado cierta incertidumbre en el sector hipotecario, ya que implica la posibilidad de reclamaciones por parte de los consumidores en el periodo de los últimos 5 años. Se espera que esto afecte a las entidades financieras, que podrían enfrentarse a nuevos gastos debido a la devolución de los gastos hipotecarios.

Lo que debes saber sobre la prescripción de los gastos de la hipoteca tras el fallo del TJUE

El Tribunal de Justicia de la Unión Europea ha dictado una importante sentencia sobre la prescripción de los gastos vinculados a la constitución de una hipoteca. Según su fallo, estos gastos no prescriben hasta que el consumidor haya cumplido el plazo de prescripción de cinco años para poder reclamar su devolución. Esta decisión supone una importante novedad en la jurisprudencia europea y podría tener un impacto significativo en los miles de afectados por los abusos bancarios en la constitución de hipotecas en Europa.

El Tribunal de Justicia de la Unión Europea ha establecido que los gastos asociados a la constitución de una hipoteca no prescriben hasta que el consumidor cumpla el plazo de 5 años para reclamar su devolución. Esta decisión podría tener un gran impacto en el número de afectados por abusos bancarios en la constitución de hipotecas en Europa.

En resumen, la sentencia del TJUE supone una garantía para los consumidores, que van a poder recuperar cantidades importantes de dinero pagadas indebidamente en concepto de gastos de hipoteca en los últimos años. Además, esta decisión obliga a las entidades financieras a modificar sus políticas y a adecuarlas a la legislación vigente. Aunque todavía quedan algunos flecos por definir, este fallo marca un antes y un después en la regulación de los gastos hipotecarios y sienta un precedente importante en la defensa de los derechos de los consumidores. En consecuencia, resulta fundamental que los afectados se asesoren adecuadamente y reclamen las cantidades que les corresponden.